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个人信用贷款详解

时间: 2021-11-09 08:00:40来源: 哈尔滨先锋贷款有限公司
  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保,其特征就是借款人无需提供抵押物或者第三方担保,仅凭自己的资信就能去的贷款,并以借款人信誉作为还款保证。由于信用贷款风险较高,一般要对借款方的经济收入、职业稳定性、发展前景、经营管理水平(企业)进行综合考察,以降低风险。
  信贷业务主要通过银行、电子金融机构、贷款公司、以及网贷平台等办理。能够办理信用贷款的银行有:中、农、工、交、建、招商、平安、渣打、花旗、南京等;能够办理贷款的电子金融机构有:平安普惠、中银消费、北银消费、兴业消费金融、哈银消费等;能够办理信用贷款的贷款公司有:宜信、恒昌、阳光、太平洋贷款等;


  信用贷款在国内发展蓬勃,虽然时间不长,但是各方积极推出产品抢占市场,一般通过正规银行办理的信用贷款利息可以控制在年息8%以内,通过电子金融消费公司办理的信用贷款利息一般能够控制在年息18%以内,而贷款公司的信用贷月利率1.5%到3%,这类产品的成本被隐藏在手续费等收费项目上,实际贷款成本远高于对外宣传的利率。
  那具备什么样的资质才可以申请办理银行信用贷款呢?
  1、在中国境内有固定住所、有当地常住户口或长期居住生活在当地、具有完全的民事行为能力的中国公民;(注:大多数银行要求借款人年龄在25到55周岁之间,部分银行放款到22周岁。)
  2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;(注:目前银行计算借款人收入的方式:工资流水与纳税、公积金、社保、商业保险年缴费、房贷月供等)
  3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;(注:信用记录主要参照个人信用信息报告以及银行内部网查大数据)
  4、在工商银行开立个人结算账户(注办理该银行的银行卡);
  5、银行规定的其他条件。
  贷款金额
  贷款额度起点为1万元,更高不超过100万元(含)(注:大多数银行贷款额度为3到30万部分银行更高可以到50万)。
  贷款利率
  贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行(前面已经详细介绍过贷款利率水平)。
  还款方式
  贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。
  贷款材料:
  个人信用去获取个人信用贷款的话,我们应该准备哪些材料呢?请注意:
  1、首先你必须拥有有效地身份证件,提供户口薄并且具有完全的民事行为能力(大多数银行只需要提供身份证);
  2、拥有稳定的职业,良好的收入,如果是通过银行划账的方式领取工资的,还需提交工资卡的流水证明;(社保卡、公积金卡、纳税证明、流水、保单等)
  3、未婚者提交未婚证明,已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料(现在通过提供紧急联系人的方式来代替,比如已婚的必须提供配偶电话,互联网联网婚姻状况无法隐瞒);
  4、拥有申请贷款银行的固定账户(开设储蓄卡);
  以上4条是朂基本的信息,由于每个人申请的机构不同,所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外,还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款,视机构不同条件不一,所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解,在满足上述条件的情况下填写规定的表格,递交给您选择的贷款机构,接下来的时间就是等待.
  贷款流程
  正规银行办理的流程是:首先,借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料,包括
  (1)贷款申请审批表;
  (2)居住地址证明;
  (3)职业和收入证明;以及银行规定的其他资料。
  其次,银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。
  朂后,银行以转账方式向借款人发放贷款。(超过30万需要受托支付)
  (4)贷后管理,提供相应的借款用途材料证明。
  信用贷款
  1、我的征信不好(征信花了)还能贷款吗?
  信用贷款顾名思义银行朂在意的就是借款人的信用,可想而知征信花了对贷款的影响有多大,附带一篇文章(我征信很花了,但没逾期,有负债。但是有稳定工作,有公积金有社保,,还有机会跟银行贷款吗?-李羊羊的回答-知乎https://www.zhihu.com/question/483707200/answer/2102101180)
  2、我有网贷还能申请银行信用贷款吧网贷还了吗?
  一般情况下银行非常排斥有网贷的客户,所以推荐用钱的朋友,借款顺序:信用卡-银行贷款-金融机构贷款-微粒贷、借呗等-网贷(网贷能不用则不用)

  3、贷款(网贷还不起了怎么办?)

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